Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Algemene theorie hypotheken

1. [verwijderd] 10 februari 2003 23:52

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Alvorens de beleggingshypotheek te bespreken eerst eens wat algemene termijnen doornemen: Koopsom woning k.k. k.k. is kosten koper die tussen de 9% en 12% bedraagt bij een bestaande woning. De kosten kunnen we globaal splitsen in: 6% overdrachtsbelasting 1% afsluitprovisie (is aftrekbaar) 1,5% notariskosten (gedeelte aftrekbaar) 2% makelaarskosten (indien een makelaar in de hand is genomen) 1,5% diverse kosten waaronder taxatiekosten (zijn aftrekbaar), bankgarantie, evt. NHG kosten. De grens van NHG (nationale Hypotheek Garantie) is per 1 januari 2003 200.892 euro. Het rentepercentage is bij NHG gemiddeld 0,4% lager dan zonder NHG. Bij NHG wordt de maximale hypotheek 12% van de koopprijs. Zonder NHG wordt maximaal 125% van de executiewaarde verstrekt. De executiewaarde is gemiddeld 88% van de vrije verkoopwaarde. Voorbeeld 1: Koopprijs woning 200.000 (met NHG nog mogelijk) Executiewaarde is 176.000 euro (via taxatierapport). Maximale hypotheek is dan 12% van 200.000 is 224.000 euro. Voorbeeld 2: Koopprijs woning 200.000 (nu zonder NHG) Executiewaarde is 176.000 euro (via taxatierapport) Maximale hypotheek is dan 125% van 176.000 euro is 220.000 euro. In dit voorbeeld is dus maar maximaal 10% kosten mee te nemen in de hypotheek. Mondige mensen zullen dus zelf over de prijs onderhandelen. Dit levert hun direct al 2% wat men bespaard aan makelaarskosten. Betreffende evt. verbouwingskosten moet in het taxatierapport apart een executie en verkoopwaarde van voor en na de verbouwing worden vermeld. Bij NHG moet er van de desbetreffende persoon een lijst worden bijgesloten met de kosten van de verbouwing. Het depot blijft staan bij de bank tot dat aangetoond kan worden d.m.v. pro-forma notas dat er iets besteld, verbouwd is. Bij NHG wordt strikt de lijst nageleefd, dus zet alles goed op papier. Betreffende nieuwbouw is er sprake van renteverlies tijdens de bouw. De term is ontstaan daar er tijdens de bouw in termijnen betalingen moeten worden gepleegd aan de aannemer. De aannemer verlangt geld naarmate de bouw vordert. Afhankelijk van de bouwtermijn kan men uitgaan van 3% - 4%. Dit percentage kan dus worden meegenomen boven de koopprijs v.o.n (vrij op naam). Deze kleine opsomming over enkele termen zijn in principe de basis voor elke hypotheek. Ook deze opsomming is natuurlijk niet volledig daar de factor van kosten weer verder ontleed kunnen worden. Het gaat hierbij nu over een globale opsomming waarbij bij een evt. niet kenner de oren al gaan suisen. Als intro kan een klant daaral slapelose nachten van hebben. Echter vele adviseurs zullen bovenstaande niet of maar gedeeltelijk vertellen.
2. marique 11 februari 2003 13:42

   auteur info

   • marique

     Lid sinds: 16 okt 2002

     Laatste bezoek: 03 mrt 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 7503

     Gegeven: 355

   •    Aantal posts: 20.890

   Hi nr33, Prima, duidelijk. Nog een vraagje: bouwrente kan toch ook wel eens credit zijn. Daar bedoel ik mee dat je als consument rente ontvangt. Namelijk in het geval dat je termijnen vooraf worden gedaan. Je hebt dan a.h.w. tijdelijk steeds een vordering op de aannemer, waarop de aannemer rente vergoed. Of vergis ik mijn? Marique
3. [verwijderd] 11 februari 2003 15:19

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Rente die je moet betalen is bijv. 6%. Vergoed in depot wordt dan 5%. Je betaald dus 1%. Nr33/Jkoets
4. Kweenie Zoukunnen 11 februari 2003 21:32

   auteur info

   • Kweenie Zoukunnen

     Lid sinds: 27 mei 2001

     Laatste bezoek: 03 mrt 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1

     Gegeven: 1

   •    Aantal posts: 15

   Hoewel misschien lijkt dat er geen interesse voor het onderwerp is wil ik toch even vertellen dat ik geboeid jullie bijdragen over dit onderwerp volg. Aangezien over enkele maanden mijn rentevaste periode afloopt is dit hele nuttige info. Bedankt en vooral doorgaan Hans
5. [verwijderd] 11 februari 2003 22:40

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Kan je wel direct vertellen dat je niet op de actie rentes moet letten. Is trouwens al eerder te sprake gekomen. Bij afsluiten van een nieuwe hypotheek hanteert de verstrekker een actierente. Na voorzetting zal die gemiddeld 0,4% hoger zijn dan de actierentes.
6. [verwijderd] 11 februari 2003 23:53

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Dat is dan ook precies de reden waarom je, wanneer je de hypotheek hebt ondergebracht bij een algemene bank, zo hard moet onderhandelen over de rente. Immers bij een hypotheek van € 200.000 kost je deze opslag al gauw € 800 extra per jaar. De hypotheek oversluiten naar een aanbieder die dit soort geintjes niet uithaalt bespaart een hoop geld op langere termijn. Oversluiten hoeft tegenwoordig helemaal niet duur te zijn omdat notaristarieven fors lager zijn en voor ± € 300 à € 350 je al een nieuwe hypotheekakte hebt. Een nieuwe hypotheek hoeft helemaal geen 1% afsluitcommissie te kosten (dat steken die zogenaamde adviseurs alleen maar in hun zak). Een pure oversluithypotheek hoeft niet meer te kosten als ± € 500. Dus binnen 1 jaar heb je de opslag terugverdiend. Overigens is op dit moment, met de dalende renten, het helemaal niet interessant om je hypotheek bij een algemene bank te laten zitten. Immers wanneer je nu kiest voor een relatief korte rentevast periode dan kom je tot de ontdekking dat de gemiddelde handelsbank hoge tarieven vraagt voor korte rentevast perioden. Als je dan over een half jaar naar 5 of 10 jaar vast wilt switchen, in verband met dan stijgende tarieven, heb je weer hetzelfde probleem. Overigens heb ik weinig zoveel halve waarheden over hypotheken gelezen als op dit forum. In het land der blinden is éénoog koning. Maar ja éénoog ziet ook maar de helft.
7. [verwijderd] 12 februari 2003 08:46

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Ik hoef bij de Rabobank helemaal niet te onderhandelen. De tarieven staan vast en ik krijg gewoon het NHG tarief, ook al heb ik geen NHG. Ik sluit niet uit dat er ergens een bank is die nog 0,1% rente lager zit, maar daarvoor ga ik niet weg. De beste hypotheek bestaat overigens niet. Op dit moment lijk je wel gek om de rente lang vast te zetten. Dat dacht ik rond 1987 ook. Een paar jaar later viel de Berlijnse muur en ging de korte hypotheekrente naar 10%. Gelukkig zat er toen ook een sprong in mijn carrière, maar het was toch wel even schrikken.