Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Lastig kiezen

1. [verwijderd] 9 juli 2010 09:40

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Lastig kiezen
   
   Jos Koets - 9 juli 2010, 09:15 uur
   
   "Welke hypotheekvorm (sparen of beleggen) en hypotheekrente (vast of variabel) zou u nu kiezen...?"
   
   www.iex.nl/columns/columns_artikel.as...
2. [verwijderd] 9 juli 2010 09:56

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Volgens mij ben je op de lange termijn voordeliger uit met variabele rente.
   Je zult een paar maanden hoge rente betalen, maar dat compenseert met de vele maanden lage rente.
   
   Ik zou de volgende constructie kiezen:
   
   120.000 rentevast voor 5 of 10 jaar (aangezien je verplicht 120k moet aflossen. Voor dit bedrag zou ik dan ook banksparen.
   
   100.000 variabele rente.
   
3. [verwijderd] 9 juli 2010 10:53

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Aangenomen dat ik niet door de CHF norm wordt gedwongen tien jaar vast te nemen: Ik kies voor een variabele annuiteit/aflossingsvrij van 2,85% Ik spaar het verschil met tien jaar vast, 4,45% is 1,6% is ongeveer 200 euro per maand netto. Als ik dat een paar jaar kan volhouden wil ik nooit meer vaste rente. Ik heb niks te maken met dure aflossingsproducten. Ik ben voorbereid op eventuele ingrepen in de renteaftrek. Als de rente onverhoopt stijgt heb ik een flinke spaarpot om elke maand wat op te nemen, zodat mijn woonlasten betaalbaar blijven. Kom ik al sparend in de vermogensrendementsheffing terecht, zodat mijn netto hypotheekrente mijn netto spaarrente overtreft dan ga ik extra aflossen. Uiteindelijk arriveer ik met een hypotheekvrij huis op mijn pensioendatum, waarbij het ontbreken van woonlasten een welkome aanvulling op mijn karige AOW en magere pensioen zal zijn. Tussendoor heb ik steeds een fors spaarsaldo wat handig is bij geldnood, studerende kinderen tijdelijk hoge rente, tijdelijke baanloosheid enzovoorts.
4. Ivanrybkin 9 juli 2010 15:01

   auteur info

   • Ivanrybkin

     Lid sinds: 21 jul 2004

     Laatste bezoek: 17 aug 2023

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 384

     Gegeven: 419

   •    Aantal posts: 2.062

   Ik zou kiezen voor de spaarhypotheek voor 20 jaar vast.
   
   zekerheid is me wat waard en de kosten vallen best mee, omdat je het rente % ook krijgt over de waarde van de polis. Ik zou wel gaan voor een forse storting bij de start. De rente daarover is dan hoger dan de rente op mijn spaarrekeningen
   
5. sjiepie 11 juli 2010 09:29

   auteur info

   • sjiepie

     Lid sinds: 01 jan 2000

     Laatste bezoek: 24 jan 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 18

     Gegeven: 13

   •    Aantal posts: 258

   60% = 132k @ 20 jaar spaarhypotheek
   40% = 88k @ variabel aflossingsvrij
   
   Heb ik ook gedaan bij aanschaf huis en ben nu blij met een variabele rente van 1%
6. [verwijderd] 11 juli 2010 11:13

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   als je in jan 2008 een beleggingshypo hebt afgesloten ben je dan nu de pisang? of word het geld wat je elk maand stort.dan ook pas belegd? dus dan zou je voor de lange termijn prima zitten??
   
   hoe werkt dat nou jos?
   
7. [verwijderd] 11 juli 2010 11:20

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   is jos trouwens voor afschaf van hra en in ruil vlaktaks? of liever op oude voet verder? :)
8. [verwijderd] 11 juli 2010 11:22

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   sjiepie schreef:

   60% = 132k @ 20 jaar spaarhypotheek
   40% = 88k @ variabel aflossingsvrij
   
   Heb ik ook gedaan bij aanschaf huis en ben nu blij met een variabele rente van 1%
   

   waar betaal jij 1% variabel?
9. [verwijderd] 11 juli 2010 11:27

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   MarkSchothuis schreef:

   [quote=sjiepie]
   60% = 132k @ 20 jaar spaarhypotheek
   40% = 88k @ variabel aflossingsvrij
   
   Heb ik ook gedaan bij aanschaf huis en ben nu blij met een variabele rente van 1%
   [/quote]
   
   waar betaal jij 1% variabel?
   

   Goeie vraag,ik betaal 3.25 % variabel!
10. Jos Koets 11 juli 2010 15:53

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 13 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    quote:

    wishmaster schreef:

    als je in jan 2008 een beleggingshypo hebt afgesloten ben je dan nu de pisang? of word het geld wat je elk maand stort.dan ook pas belegd? dus dan zou je voor de lange termijn prima zitten??
    
    hoe werkt dat nou jos?
    
    

    De meeste beleggingshypotheken zijn berekend op 8% bruto. De toekmst zal uitwijzen of dit haalbaar is. Ik ben van mening dat dit bij veel mensen niet haalbaar is. Dit is namelijk afhankelijk van het beleggingsfonds en de kosten. Bovendien kan 8% gemiddeld over 30 jaar door de jaarlijkse wijzigingen in percentages een behoorlijk verschil in einduitkering bedragen.
    
    Gr. Jos
12. Jos Koets 11 juli 2010 15:54

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 13 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    quote:

    wishmaster schreef:

    is jos trouwens voor afschaf van hra en in ruil vlaktaks? of liever op oude voet verder? :)
    

    Ik zou voorlopig niets veranderen. En wil je toch iets veranderen dan de overdrachtsbelasting afschaffen en het percentage van het EWF iets verhogen. Betreffende dit laatste kom ik nog terug in een column.
    
    Gr. Jos
13. [verwijderd] 11 juli 2010 16:06

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    jkoets schreef:

    [quote=wishmaster]
    als je in jan 2008 een beleggingshypo hebt afgesloten ben je dan nu de pisang? of word het geld wat je elk maand stort.dan ook pas belegd? dus dan zou je voor de lange termijn prima zitten??
    
    hoe werkt dat nou jos?
    
    [/quote]
    
    De meeste beleggingshypotheken zijn berekend op 8% bruto. De toekmst zal uitwijzen of dit haalbaar is. Ik ben van mening dat dit bij veel mensen niet haalbaar is. Dit is namelijk afhankelijk van het beleggingsfonds en de kosten. Bovendien kan 8% gemiddeld over 30 jaar door de jaarlijkse wijzigingen in percentages een behoorlijk verschil in einduitkering bedragen.
    
    Gr. Jos
    

    kortom uit laten rekenen en verlies nemen? overstappen op ander product?? of weegt een boeteclausule dan zwaarder??
    
    8% is idd erg veel dat konden ze voor de crisis wel beloven.maar nu denk ik dat er meer realiteitszin is...
    
    maar als je in jan 2008 voor de afstort een huis hebt gekocht met een beleggingshypo zit je dan bijzonder beroerd?? want je "inleg" is dan nog nihil en alles wat daarna komt word dan eventueel "verstandiger" belegd. dan is 8% nog veel. maar dan toch minder dramatisch dan dat je geld in 1x op de beurs zou zijn gezet? of zeg ik nu domme dingen?? ik heb geen idee van hoe dat achter de schermen gaat...
    
    je stort je geld en daarmee is het gedaan met de transparantie. wat gebeurd er daarna met dag geld??
    
    dank voor je antw jos!
    
    *vlaktaks maakt het allemaal een stuk makkelijker* :D
14. Jos Koets 11 juli 2010 18:28

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 13 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    quote:

    wishmaster schreef:

    [quote=jkoets]
    [quote=wishmaster]
    als je in jan 2008 een beleggingshypo hebt afgesloten ben je dan nu de pisang? of word het geld wat je elk maand stort.dan ook pas belegd? dus dan zou je voor de lange termijn prima zitten??
    
    hoe werkt dat nou jos?
    
    [/quote]
    
    De meeste beleggingshypotheken zijn berekend op 8% bruto. De toekmst zal uitwijzen of dit haalbaar is. Ik ben van mening dat dit bij veel mensen niet haalbaar is. Dit is namelijk afhankelijk van het beleggingsfonds en de kosten. Bovendien kan 8% gemiddeld over 30 jaar door de jaarlijkse wijzigingen in percentages een behoorlijk verschil in einduitkering bedragen.
    
    Gr. Jos
    [/quote]
    kortom uit laten rekenen en verlies nemen? overstappen op ander product?? of weegt een boeteclausule dan zwaarder??
    
    8% is idd erg veel dat konden ze voor de crisis wel beloven.maar nu denk ik dat er meer realiteitszin is...
    
    maar als je in jan 2008 voor de afstort een huis hebt gekocht met een beleggingshypo zit je dan bijzonder beroerd?? want je "inleg" is dan nog nihil en alles wat daarna komt word dan eventueel "verstandiger" belegd. dan is 8% nog veel. maar dan toch minder dramatisch dan dat je geld in 1x op de beurs zou zijn gezet? of zeg ik nu domme dingen?? ik heb geen idee van hoe dat achter de schermen gaat...
    
    je stort je geld en daarmee is het gedaan met de transparantie. wat gebeurd er daarna met dag geld??
    
    dank voor je antw jos!
    
    *vlaktaks maakt het allemaal een stuk makkelijker* :D
    

    Gewoon je situatie goed in kaart laten brengen door een goede adviseur. Daarna pas beslissen wat je moet doen.
    
    Gr. Jos
15. Focus 11 juli 2010 19:14

    auteur info

    • Focus

      Lid sinds: 21 jun 2010

      Laatste bezoek: 01 sep 2022

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 30

      Gegeven: 27

    •    Aantal posts: 218

    Jos je noemt in je tabel wel heel mooie rentepercentages en dat nog wel bij een NHG. Waar haal je die weg niet bij de SNS in ieder geval.Of zit hier nog één of ander adviseurvoordeeltje in?
16. [verwijderd] 12 juli 2010 11:45

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Ik vraag me af welke aanbieder die lage percentages biedt.
    
    De euribor opslag bij ABN bv is nu 1.5% bij hun euriborproduct. Januari 2009 nml +0.5 opslag.
    
    Rente daar nu dus 2% voor tophypotheek
    en gewonw rente 1 maands bij ABN nu zelfs 4%.
    
    Jos, dat komt niet eens in de buurt van jouw euribor tarieven dus ik denk dat je daar wel erg mee gemazzeld heb dat er geen extra opslag kwam zoals oa bij ABN en Obvion.
17. Jos Koets 12 juli 2010 14:02

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 13 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    quote:

    Focus schreef:

    Jos je noemt in je tabel wel heel mooie rentepercentages en dat nog wel bij een NHG. Waar haal je die weg niet bij de SNS in ieder geval.Of zit hier nog één of ander adviseurvoordeeltje in?
    

    BNP Paribas via Allianz. Het is mogelijk bij hun om te sparen via een spaarhypotheek of banksparen. Paar weken geleden heb ik dit product beschreven in een column.
    
    Er is trouwens sprake van een eensporig rentebeleid. Product wordt op het ogenblik veel afgesloten.
    
    Gr. Jos
18. Jos Koets 12 juli 2010 14:04

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 13 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    quote:

    crackedtooth schreef:

    Ik vraag me af welke aanbieder die lage percentages biedt.
    
    De euribor opslag bij ABN bv is nu 1.5% bij hun euriborproduct. Januari 2009 nml +0.5 opslag.
    
    Rente daar nu dus 2% voor tophypotheek
    en gewonw rente 1 maands bij ABN nu zelfs 4%.
    
    Jos, dat komt niet eens in de buurt van jouw euribor tarieven dus ik denk dat je daar wel erg mee gemazzeld heb dat er geen extra opslag kwam zoals oa bij ABN en Obvion.
    

    Bij Obvion was er nog sprake van oude voorwaarden waardoor er een vaste opslag is. Hierdoor is de rente zo laag. Helaas heb ik slechts 10% van mijn hypotheek variabel staan))
19. [verwijderd] 12 juli 2010 14:09

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    jkoets schreef:

    [quote=crackedtooth]
    Ik vraag me af welke aanbieder die lage percentages biedt.
    
    De euribor opslag bij ABN bv is nu 1.5% bij hun euriborproduct. Januari 2009 nml +0.5 opslag.
    
    Rente daar nu dus 2% voor tophypotheek
    en gewonw rente 1 maands bij ABN nu zelfs 4%.
    
    Jos, dat komt niet eens in de buurt van jouw euribor tarieven dus ik denk dat je daar wel erg mee gemazzeld heb dat er geen extra opslag kwam zoals oa bij ABN en Obvion.
    [/quote]
    
    Bij Obvion was er nog sprake van oude voorwaarden waardoor er een vaste opslag is. Hierdoor is de rente zo laag. Helaas heb ik slechts 10% van mijn hypotheek variabel staan))
    

    ah ok, mazzel mee dan inderdaad
    
    ABN heb ik nog 2 ton staan op euribor +1.5% opslag
    lijkt me goed om LT aan te houden
    
    MAAR ABN is weer minder scherp in hun 20 jaars tarieven, zal over 5-12 maanden verhuizen dus weer lastige afweging of ik wel mee wil nemen of niet
    
    welke partijen zie jij nu als interessant voor lange termijn, denk bij nieuw pand nu nml wel interessant om 20+ vast te zetten
20. Jos Koets 12 juli 2010 14:14

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 13 mrt 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.962

    quote:

    crackedtooth schreef:

    [quote=jkoets]
    [quote=crackedtooth]
    Ik vraag me af welke aanbieder die lage percentages biedt.
    
    De euribor opslag bij ABN bv is nu 1.5% bij hun euriborproduct. Januari 2009 nml +0.5 opslag.
    
    Rente daar nu dus 2% voor tophypotheek
    en gewonw rente 1 maands bij ABN nu zelfs 4%.
    
    Jos, dat komt niet eens in de buurt van jouw euribor tarieven dus ik denk dat je daar wel erg mee gemazzeld heb dat er geen extra opslag kwam zoals oa bij ABN en Obvion.
    [/quote]
    
    Bij Obvion was er nog sprake van oude voorwaarden waardoor er een vaste opslag is. Hierdoor is de rente zo laag. Helaas heb ik slechts 10% van mijn hypotheek variabel staan))
    [/quote]
    
    ah ok, mazzel mee dan inderdaad
    
    ABN heb ik nog 2 ton staan op euribor +1.5% opslag
    lijkt me goed om LT aan te houden
    
    MAAR ABN is weer minder scherp in hun 20 jaars tarieven, zal over 5-12 maanden verhuizen dus weer lastige afweging of ik wel mee wil nemen of niet
    
    welke partijen zie jij nu als interessant voor lange termijn, denk bij nieuw pand nu nml wel interessant om 20+ vast te zetten
    

    Met NHG is bij BNP het tarief nu 4,65% (20 jaar vast). Veel klanten van mij kiezen voor dit tarief in combinatie met banksparen. Mensen willen nu zekerheid voor een langere periode,
    
    Natuurlijk heeft dit product ook zijn nadelen, maar die heb ik al opgesomd in mijn column.
    Gr. Jos
21. [verwijderd] 12 juli 2010 14:31

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    lage economische groei dan rente nog wel tijd laag
    maar geen normale situatie door de credit crunch
    dus normale verhoudingen korte en lange rente nu ook lastig in te schatten