Groenvoer schreef op 1 november 2011 15:21:
[...]
Dat bedoel ik nu. Een paar jaar geleden moest je vooral zoveel mogelijk hypotheek (leek het wel) en nu lijkt aflossen per definitie het beste.
Het verschilt per huishouden. Een aflossingsvrije hypotheek van 200.000 euro op een huis van 190.000 euro, oke ga maar aflossen. Maar een schuld van 75.000 op een huisje van een ton bij een spaartegoed van eveneens 75 mille; dan zou ik zeggen: niet aflossen maar houd je opties fijn open.
Je loopt nu inderdaad een paar procent rendement mis omdat de hypotheekrente altijd hoger is dan de spaarrente, maar daar staan een paar belangrijke voordelen tegenover. Een redelijk onafhankelijke positie ten opzichte van de bank, bijvoorbeeld voor het geval je geld nodig hebt. Want dat zul je altijd zien: los je die 75 af, bén je heerlijk schuldenvrij, wordt je misschien wel werkloos.
Of je wilt nu eindelijk die grote verbouwing doorvoeren. Kortom, je hebt geld nodig. En dan maar hopen dat ze je het ook geven. Vroeger niet hoor. Moest je hemel en aarde bewegen om 2.500 gulden voor een compleet nieuwe gevel. Maar je kreeg er maar 2.000.
En hopen, dat doen we hooguit op een winnend staatslot. Als we tenminste zo onverstandig zijn er een te kopen.