Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Jos Koets - Boos op de AFM

1. [verwijderd] 23 april 2009 11:35

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Pikant detail is dat onze overheid mede zorgt dat iemand meer geld nodig is dan de waarde van de woning. De bijkomende kosten bestaat verreweg uit puur belasting ter grootte van jawel 6%!!!. Daar komen nog kadasterkosten bij die de notaris moet maken. Het kadaster heeft haar tarieven vorig jaar vrolijk met pakweg 30% verhoogd.
   De overige 3% kun je besparen door geen makelaar te nemen of de bankprovisie af te dingen. De notaris kost inmiddels bijna niets meer.
   Met andere woorden het is voortdurend de overheid en overheidsorganen die in de weg zitten.
2. [verwijderd] 23 april 2009 11:38

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   De engelse equivalent van de AFM heeft nog verdergaande maatregelen in petto:
   
   It has been revealed that the homebuyers of the future in the UK may have to put down a deposit of at least 15 percent of the property value, which means that an increasing number of people may find themselves priced out of the market because they do not have the deposit level that is being demanded.
   
   The move to increase deposits to a minimum 15 percent could now come as a result of radical reforms planned by the head of the Financial Services Authority, which is the UK’s financial regulator.
   
   The possible new regulation is a far cry from the mortgage levels available just a couple of years ago, where many buyers would have no problem getting a mortgage for 100 percent or even 125 percent of the value of the property that they were buying.
   
   However, these low deposit or no deposit mortgages are now a thing of the past, and it appears that the traditional 5 percent mortgage and even 10 percent mortgages could be heading the same way if these reforms come to fruition.
   
   The chairman of the Financial Services Authority, Lord Turner, is looking towards banning mortgage loans that are for close to the full amount of the property value, and this means that banks may only be able to lend up to 85 percent of the property value if the reforms go ahead, which of course means a deposit of at least 15 percent from the buyer.
   
   Many lenders have already put this sort of lending level in place, however, due to the effects of the credit crunch, and many will only offer competitive mortgages to those that are willing to put down a higher deposit, in some cases up to 40 percent of the property value, to minimise on risk.
3. Jos Koets 23 april 2009 11:40

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 22 nov 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.960

   Uit de Volkskrant
   
   De aanval op de tophypotheken die AFM-voorzitter Hans Hoogervorst dinsdag inzette, bleek al na enkele uren toch niet zo ferm als de voormalige VVD-minister zelf aangaf.
   ‘Binnen een maand’ wilde hij als regel afdwingen dat de koper van een huis niet meer mag lenen dan de marktwaarde van dat huis en niet meer dan 4,5 maal zijn jaarsalaris. Banken die zich daaraan niet zouden houden, konden boetes van de Autoriteit Financiële Markten tegemoet zien.
   Al enkele uren na zijn stoere taal begonnen woordvoerders van de toezichthouder de uitspraken van Hoogervorst te nuanceren.
   
   ‘Binnen een maand’ zou ook wel eens ‘over enkele maanden’ kunnen worden. Inmiddels heeft ook het ministerie van Financiën een duit in het zakje gedaan: Hoogervorst meet zich een competentie aan die eerder het domein is van de wetgever, zo valt uit de omfloerste reactie op te maken. Kortom: het heeft er alle schijn van dat de AFM-voorzitter door zijn aandrang de krachtige toezichthouder te willen uithangen, te hard van stapel is gelopen.
   Dat neemt niet weg dat Hoogervorst een punt heeft. Nederlanders zijn wereldkampioen in het afsluiten van tophypotheken. De risico’s die dat met zich meebrengt voor huizenbezitters én banken, baren de financiële autoriteiten (het ministerie van Financiën en de toezichthouders AFM en De Nederlandsche Bank) al langer ernstig zorgen. En terecht.
   
   Eerder, in 2005, probeerde minister van Financiën Zalm de hypotheekbranche tot een terughoudender kredietbeleid te bewegen. Maar de Gedragscode Hypothecaire Financieringen die daarvan het resultaat was, bleek allesbehalve waterdicht. Hoogervorst maakte deze week duidelijk dat de banken in maar liefst één op de vijf gevallen afwijken van de norm in die gedragscode.
   
   Hoogervorst loopt te hard van stapel met aanval op tophypothekenHet is dus de hoogste tijd het toezicht op de naleving ervan te verbeteren.
   
   Maar het grote bezwaar is het tijdstip waarop Hoogervorst zijn plan lanceert. De huizenmarkt is hard geraakt door de kredietcrisis – het aantal transacties is in korte tijd gehalveerd, de prijzen dalen en huizen staan maandenlang te koop. Alleen in de lagere prijsklassen, tot 300 duizend euro, is de doorstroming nog enigszins intact gebleven.
   
   De aanval op de tophypotheken die Hoogervorst voor ogen staat, kan een dodelijk effect hebben op dat nog levensvatbare deel van de huizenmarkt. Praktisch komt zijn voorstel er op neer dat de ‘kosten koper’, waaronder de overdrachtsbelasting, voortaan door de koper zelf moeten worden gefinancierd. Vooral voor starters met geen of weinig spaargeld wordt het daardoor welhaast onmogelijk een eerste huis aan te schaffen. Dat is niet alleen jammer voor de betrokkenen, maar vooral ook een risico voor de huizenmarkt als geheel. Nog veel grotere prijsdalingen liggen in het verschiet als Hoogervorst nú zijn zin zou krijgen.
   
   De kans dat dat laatste ook gebeurt, is gelukkig klein, omdat het er alle schijn van heeft dat de voorzitter van de AFM voor zijn beurt heeft gesproken. Als de huizenmarkt zich herstelt, kan zijn plan alsnog serieus worden genomen
   
4. [verwijderd] 23 april 2009 11:56

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   De timing voor dit soort maatregelen is nooit goed. Iemand wil een mooi koophuis en wel nu onmiddellijk. Die houding wordt te veel gehonoreerd in Nederland.
   Kom je later met zo'n maatregel, dan komt het weer niet uit omdat de huizenprijzen zo hoog zijn of de rente zo opgelopen is.
5. [verwijderd] 23 april 2009 12:10

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Helemaal niet waar. Tien jaar geleden waren de huizen de helft waard dan zij nu waard zijn. Perfect moment (voor Kok) om de hypotheekrente af te schaffen, de leenvoorwaarden aan te scherpen of of welke manier ook de boel in de hand te houden. Daar zijn toezichthouders voor. Dat de prijzen in tien jaar zijn verdubbeld geeft voldoende aan dat de boel uit de hand is gelopen.
   Dat is geen verwijt maar een constatering want IEDEREEN dacht het niet mis kon gaan en is het dus ook IEDEREEN te verwijten. Maar dat houdt ook in dat IEDEREEN de hand in eigen boezem moet steken en rustig moet gaan werken aan normalisering. En niet ineens zijn eigen gelijk willen halen.
6. Jos Koets 23 april 2009 12:12

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 22 nov 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.960

   Gisteren even een berekening gemaakt als de overdrachtsbelasting wordt afgeschafd en er een kaal product wordt genomen (klant betaalt dan geen afsluitprovisie). Kosten worden dan 2% die zelf betaald moet worden. Het verschil van de lagere hypotheek terug rekenen doordat er minder renteaftrek is (lager bedrag per maand). Dan duurt het nog 40 jaar alvorens de overdrachtsbelasting is terugverdiend!
   
   Eventueel ter compensatie geen eenmalige teruggave meer geven voor de taxatiekosten, hypotheekaktekosten (en het vervallen van de afsluitprovsie), maar dit zijn ook geen grote bedragen. Dus afschaffing overdrachtsbelasting wordt ook een duur grapje.
   
   Gr. Jos
7. dct 23 april 2009 12:38

   auteur info

   • dct

     Lid sinds: 29 aug 2003

     Laatste bezoek: 11 nov 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 404

     Gegeven: 54

   •    Aantal posts: 5.726

   quote:

   jkoets schreef:

   Gisteren even een berekening gemaakt als de overdrachtsbelasting wordt afgeschafd en er een kaal product wordt genomen (klant betaalt dan geen afsluitprovisie). Kosten worden dan 2% die zelf betaald moet worden. Het verschil van de lagere hypotheek terug rekenen doordat er minder renteaftrek is (lager bedrag per maand). Dan duurt het nog 40 jaar alvorens de overdrachtsbelasting is terugverdiend!
   

   Schaf toch maar gewoon af hoor. Minder betalen is altijd goed. Je hebt minder aftrek, maar ook minder schuld tenslotte.
   
   gr.DCT
8. [verwijderd] 23 april 2009 12:53

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Op tv zag ik de heer hoogervorst ook een paar botte opmerkingen maken over het softdrugsbeleid in Nederland (dat werkt niet volgens hem, dus softdrugs verbieden vanaf nu...). Tja een echte houthakker deze hoogervorst en niet verder kijken dan zijn liberale neus lang is. Het komt er in feite er op neer dat de a.s. huizenkoper heel veel moet sparen alvorens te kunnen kopen. Tja dat was 20 / 30 jaar geleden nog mogelijk, maar met de torenhoge vaste lasten van de gemiddelde burger tegenwoordig en de loonmatigingen van de laatste 10 jaar is dat een utopie. Een mooie actie in het verlengde van Hoogervorst: Per huishouden vanaf nu de energie rekening maar een jaar vooruit laten betalen, want de verbruiker zou wel eens werkeloos kunnen geraken ....
9. Jos Koets 23 april 2009 13:03

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 22 nov 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.960

   Ja
10. [verwijderd] 23 april 2009 13:07

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    jkoets schreef:

    Eerder, in 2005, probeerde minister van Financiën Zalm de hypotheekbranche tot een terughoudender kredietbeleid te bewegen. Maar de Gedragscode Hypothecaire Financieringen die daarvan het resultaat was, bleek allesbehalve waterdicht. Hoogervorst maakte deze week duidelijk dat de banken in maar liefst één op de vijf gevallen afwijken van de norm in die gedragscode.
    

    Als 1 op de 5 gevallen afwijkt dan kan dat 2 oorzaken hebben:
    
    (1) Banken maken er een potje va en lenen te veel tne te makkelijk
    
    of
    
    (2) De normen zijn veel te krap en zouden verruimd moeten worden.
    
    Kortom, er is meer keuze dan sommigen welgevallig is want dit soort schoten in het donker zijn veelal bedoeld om de eigen fouten te maskeren.
    
    
12. [verwijderd] 23 april 2009 13:09

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    upnowtrend schreef:

    Per huishouden vanaf nu de energie rekening maar een jaar vooruit laten betalen, want de verbruiker zou wel eens werkeloos kunnen geraken ....
    

    Ssssst. Breng ze nu niet op ideeën.
    
    
13. [verwijderd] 23 april 2009 13:24

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Mij Krijgen Ze Niet Klein schreef:

    [quote=upnowtrend]Per huishouden vanaf nu de energie rekening maar een jaar vooruit laten betalen, want de verbruiker zou wel eens werkeloos kunnen geraken ....
    [/quote]
    
    Ssssst. Breng ze nu niet op ideeën.
    
    

    dat was er vroeger al als ik het goed heb. Je moest een muntje in de meter stoppen en dan kwam er gas/elektra. Geen mumtje, geen gas.
    
    nl.wikipedia.org/wiki/Gaspenning
14. [verwijderd] 23 april 2009 13:29

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    jkoets schreef:

    Gisteren even een berekening gemaakt als de overdrachtsbelasting wordt afgeschafd en er een kaal product wordt genomen (klant betaalt dan geen afsluitprovisie). Kosten worden dan 2% die zelf betaald moet worden. Het verschil van de lagere hypotheek terug rekenen doordat er minder renteaftrek is (lager bedrag per maand). Dan duurt het nog 40 jaar alvorens de overdrachtsbelasting is terugverdiend!
    

    Onderzoekers van Universiteit Leiden hebben zich er al eens over gebogen:
    
    media.leidenuniv.nl/legacy/kc-2007-03.pdf
15. [verwijderd] 23 april 2009 14:01

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    je weblink is niet helemaal overgekomen m/z
    media.leidenuniv.nl/legacy/kc-2007-03...
    
    Conclusie van het onderzoek:
    De waarde van onroerende zaken (in deze bijdrage beperkt tot de eigen woning) is een prima belastinggrondslag. Belastingen op het bezit zoals de OZB en, via het eigenwoningforfait, de IB zijn echter veruit te verkiezen boven een belasting op de overdracht. Een verschuiving in die richting kan zowel budgettair als globaal inkomensneutraal neutraal zijn, hoeft weinig effect op de prijsvorming te hebben, en verlaagt wel de kosten van sociaal-economische en geografische mobiliteit.
16. Robin Good 23 april 2009 14:05

    auteur info

    • Robin Good

      Lid sinds: 05 okt 2000

      Laatste bezoek: 08 okt 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 791

      Gegeven: 378

    •    Aantal posts: 3.948

    quote:

    nuffniet schreef:

    dat was er vroeger al als ik het goed heb. Je moest een muntje in de meter stoppen en dan kwam er gas/elektra. Geen mumtje, geen gas.
    
    nl.wikipedia.org/wiki/Gaspenning
    

    Nieuwe versie: "klein bedrag, pinnen mag".
17. [verwijderd] 23 april 2009 14:23

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Of deze Hoogervorst wil bewust olie op het vuur gooien, of hij heeft een visie tot aan zijn voordeur... ik hou het op het laatste .. je kan het zelfs nog geen eens meer mosterd na de maaltijd noemen ..
18. [verwijderd] 23 april 2009 16:02

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    in de kamer wordt ook geen duidelijkheid geschept, ze zijn het er allemaal mee eens dat dit een timing is waarvan de tranen in je ogen schieten, maar het concept is toepasbaar en behoed mensen van grote schulden.
    
    maar dan blijft voor mij nog steeds de vraag wie gaat er nu op vooruit en wie op achteruit?? als je minder kan lenen ga je er dan op vooruit op of achteruit?? is het voor een bank aantrekkelijker om minder te lenen met minder risico of om meer te lenen met meer risico aangezien de huizen prijzen ooit wel weer zullen gaan stijgen??
    
    kabinetscrisis numero dos drijgt. tevens zou er dan weer een overheids instantie of een gedeelte van de afm daar toezicht op moeten gaan houden, want een bank die zichzelf dirigeerd kan nooit goed gaan zo is wel gebleken, alleen heten ze dat moody's, fitch en s&p...
19. Jos Koets 23 april 2009 16:05

    auteur info

    • Jos Koets

      Lid sinds: 20 sep 2000

      Laatste bezoek: 22 nov 2024

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1535

      Gegeven: 8

    •    Aantal posts: 7.960

    Vooraf valt dit niet te bepalen. Zo is de waarde van de woning een momentopname. In deze markt krijgen veel kopers te maken na aankoop met een daling van hun woning. In de ogen van de AFM hebben zij dan weer een tophypotheek! Wat gaan ze dan doen?
    
    Gr. Jos
20. [verwijderd] 23 april 2009 16:12

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    je gaat toch uit van een aankoopbedrag, ze worden gewaardeerd naar aankoopwaarde en niet naar het mark-to-market systeem. dan zou iedereen direct een tophypotheek hebben bij 100% financiering bij een daling van de huizenprijs.
21. voda 23 april 2009 16:33

    auteur info

    • voda

      Lid sinds: 02 dec 2005

      Laatste bezoek: 03 feb 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 92386

      Gegeven: 22707

    •    Aantal posts: 382.440

    Frappant berichtje, ik zie het hier niet:
    
    ING ziet herstel vertrouwen woningmarkt
    23 april 2009, 10:17 | ANP
    AMSTERDAM (AFN) - Het vertrouwen in de Nederlandse woningmarkt trekt volgens ING aan. Het aantal mensen dat de tijd nu gunstig vindt om een woning te kopen, is het afgelopen kwartaal toegenomen van 28 naar 54 procent, blijkt uit de ING Woonindex, een peiling onder huiseigenaren en starters.
    
    Huiseigenaren zijn wel voorzichtiger geworden. Vier op de vijf zouden bij verhuisplannen eerst het huidige huis verkopen en dan pas een nieuwe woning aanschaffen. Toch denkt de gemiddelde huiseigenaar een half jaar dubbele lasten te kunnen betalen.