josti5 schreef op 27 mei 2016 09:48:
'Weet je wat ik ook raar vind? Dat is alsof de banken alleen maar naar lopende inkomensstromen al dan niet vaste contracten lijken te kijken, terwijl een hypotheek toch rust op een bepaald object'
Mijn sterke vermoeden is, dat het IMF hier achter zit, en we weten inmiddels wel, dat de muren tussen IMF, banken en de Haagse politiek uitermate dun zijn...
Het IMF vindt, zonder verder te kijken naar bezittingen en opgebouwde (?) pensioenen, dat de totale Nederlandse hypotheeklast te hoog is.
Dus hebben politiek en banken de opdracht, die totale last omlaag te brengen - simple as that...
Met name de ouderen pakt men aan, om die last omlaag te krijgen, en dat gaat héél sneeky:
1. Jaren geleden al heeft de politiek de regel ingesteld, dat de winst, die gemaakt is op de verkoop van een huis, eerst van het nieuwe hypotheekbedrag afgetrokken wordt qua aftrekbaarheid hypotheekrente.
Voorbeeld: winst bij verkoop 100.000 euro. Aankoop nieuw huis euro 300.000, hypotheek 300.000 euro - aftrekbare rente over 200.000 euro.
Dit venijnige regeltje is verder uitgebouwd door de banken.
Zo vertelde van Lanschot mij letterlijk: 'mijnheer, de winst uit verkoop op uw vorige woning overstijgt de door U gewenste nieuwe hypotheek voor meer dan 100%. Daardoor is de rente op uw nieuwe hypotheek voor 0,0 aftrekbaar, en dat betekent dat de nieuwe hypotheek een consumptieve hypotheek is geworden - en die verstrekken wij niet meer, vanaf 2012'.
Ergo: wil je in deze situatie nog een huis kunnen kopen, dan moet je dat met eigen geld doen...
2. De banken zijn uitermate rigide geworden: zelfs al heb je maar 50% hypotheek nodig, en de rest betaal je met eigen geld, dan geldt nog steeds de inkomens-eis.
Heb je als oudere alleen AOW en geen of te weinig pensioen, dan kun je een hypotheek vergeten, zelfs al kun je aflossing en hypotheek makkelijk betalen uit eigen vermogen, en hier zit angel 3: men wil het eigen vermogen van ouderen laten 'rollen'!
Ga dus als oudere altijd, als je je te grote huis wilt verkopen en kleiner wilt gaan wonen, óók als je minder hypotheek wilt, altijd te voren met de bank praten, want ik heb in mijn omgeving verschillende mensen van een koude kermis thuis zien komen, ná de verkoop van hun te grote huis, en de voorlopige aankoop van een kleinere woning!!!
Een vriend, verkerend in het bankwereldje, bevestigde mij dat dit allemaal te maken heeft met de door IMF en dús Den Haag gewenste lagere totale hypotheekschuld - het is één grote jungle van ongeschreven IMF-regels!
Vier jaar geleden ben ik tegen hetzelfde fenomeen aangelopen, en kon gelukkig een hypotheek uit de pensioen BV van een vriend krijgen.
Nu het eigen pensioen een feit is geworden, de AOW er aan zit te komen en de rente extreem laag is, was er gelukkig wél een mogelijkheid: SNS.
Maar ook daar was het partij moeilijk en grote bek opzetten...
En dan praat je over een hypotheek van minder dan 50% van de WOZ, met een rente en aflossingslast van 10% van het netto inkomen...
Bakkeleien over een miniem stukje annuïtair, tot op 1000 euro precies, 'ter meerdere zekerheid van de bank'...
Een paar maanden geleden plaatste ik in deze draad het verhaal van een vriend van 75, die nergens een (50% WOZ) hypotheek meer kreeg.
Hij zit nu in een huur-appartement zijn vermogen op te maken: de overwinst uit zijn te groot geworden huis, alsmede zijn spaarcentjes: 1250 euro, iedere maand weer...