jkoets schreef:
Natuurlijk wil ik die toelichten, maar dan neem ik wel de polis van 1981 als voorbeeld. Als deze niet is verandert, heb je een vrijstelling in box 3. De uiterlijke uitkering moet dan plaatsvinden op 14 sept. 2029. Op 14 sept. 1999 is deze regeling ingegaan met een max. duur belastingvrij van 30 jaar. De vrijstelling is rond de 123.000 euro per persoon, dus je kan tot 246.000 euro belastingvrij sparen. Dit bedoel ik dus met het sparen tot aan het hypotheekbedrag al is dit voor deze regeling niet van toepassing!
Alle polissen na 14 sept. 1999 kunnen in box 1 worden geplaatst (KEW clausule). Je mag dan sparen tot aan het hypotheekbedrag in 30 jaar tijd. Stel ik heb een hypotheek van 250.000 waarvan 150.000 euro beleggen is en 100.000 euro aflossingsvrij. Door de vrijheid van de polis te gebruiken en binnen de bandbreedte te blijven van 1 op 10 kan ik dus tot 250.000 euro belasting vrij sparen. Ik bedoel daarmee te zeggen dat als ik in box 3 teveel geld heb staan waardoor ik vermogensrendementsbelasting moet betalen, hogere premies ga betalen in mijn polis en daardoor eerder of helemaal mijn hypotheekbedrag kan sparen in box 1. Ik zie dit zelf dus als een voordeel en het gebruiken van box 1 en box 3. Nadeel blijft wel dat de poliskosten hoog zijn in de polis en je afhankelijk bent van de vermogensbeheerder. Ik heb natuurlijk niet te maken met die poliskosten omdat ik de provisie 100% kan inbouwen!
Is het bovenstaande wat vrij ingewikkeld is niet duidelijk, dan moet je me maar eens bellen 010-4747647.
Groetjes Jos