AVM (Altijd Verkeerde Moment) schreef op 4 januari 2023 15:06:
Even weer een totaal ander onderwerp:
www.ad.nl/geld/strijd-om-spaarder-bar...In dit artikeltje wordt een Duitse spaarbank "Trade Republic" genoemd, die al een spaarrente van 2% belooft (weliswaar slechts tot 50K, maar toch...). Zeker in combinatie met het (voorlopig) lage tarief voor sparen van 32% over 0.36% rendement voor spaartegoeden, waardoor je netto ca 1.9% overhoudt, begint sparen (zeker als dit doorzet) langzamerhand misschien wel weer een redelijk alternatief te worden voor een deel van je vermogen.
Ik denk dan niet alleen aan risico-averse beleggers die geen zin hebben in beleggen in aandelen, maar ook aan beleggers die geen zin hebben in de rompslomp en een deel van hun vermogen in ETF's hebben gestoken. Vaak hebben die ETF's dividendrendementen van niet veel meer dan 3%, en dan blijft daar onder de voorlopige heffingspercentages voor 2023 (32% over 6.17%) slechts ca 1% van over.
De "cash-strategie" van Calendar, wordt hier ook weer een beetje aantrekkelijker door: die 2% spaarrente is (vooralsnog) vrijwel belastingvrij en compenseert gedeeltelijk de gemiste dividenden. Daar bovenop komen dan de premie-inkomsten. Natuurlijk zitten hier nog steeds dezelfde haken en ogen aan, maar het nadeel van een nulrendement van cash wordt langzamerhand steeds meer gedempt. Hoe hoger de rente, des te meer het loont om cash aan te houden met hier en daar wat optiepremies erbij.
Het nadeel waar je wel rekening mee moet houden is dat je waarschijnlijk wel vertraging hebt op overschrijvingen, dat je weer een nieuwe app/website hebt met weer nieuwe wachtwoorden etc., en natuurlijk het risico dat als die bank omvalt je een tijd moet wachten op je geld dat onder het Europese depositogarantiestelsel valt. Ik zou daarom nooit meer dan 100K op zo'n bank zetten en er ook voor zorgen dat je voldoende cash hebt voor noodgevallen, zonder dat je 2-3 dagen hoeft te wachten op een overschrijving.