Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

AFM maakt einde aan tophypotheek!

1. [verwijderd] 22 april 2009 09:16

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Insider19 schreef:

   En de hypotheek alleen verstrekken op basis van het inkomen van 1 partner, net zoals vroeger. Zodat de partner niet moet werken maar zelf de keuze heeft. Back to the basics ;-) Mams past weer op de kinderen
   

   Back to basics?
   
   Ik hoop niet dat we binnenkort dan weer onder het licht van een petroleumlamp met het hele gezin dag in dag uit glazige aardappels mogen prikken uit 1 grote pan midden op tafel. En alleen op zon- en feestdagen een stukje brasemfilet er bij.
   
   En uiteraard niet vergeten de de pet af te nemen als je de baas onverhoopt ergens tegenkomt. Voor je het weet mag je naar de armenkas en raken zelfs de glazige aardappels uit beeld.
2. [verwijderd] 22 april 2009 11:38

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Nu kunnen we dus wel gewoon de financieringskosten bijlenen met een andere lening bij Becam?? met natuurlijk een veel hogere rente, dat mag wel, zorgt natuurlijk voor alleen maar meer problemen.
   
   Mogen we nu ook niet meer lenen voor een auto?, want die gaat zeker achteruit in waarde en stel dat je die lening niet meer kan terug betalen.
   
   Kunnen studenten nog wel een studentenlening aan gaan want dat is toch een groep die duidelijk geraakt wordt bij een neergang en dan kunnen zij de studieschuld niet meer terug betalen.
   
   Wat een bullshit als je het geld wel gewoon op een dan andere manier kan lenen terwijl dat juist meer gaat kosten en dus de problemen alleen maar vergroot.
   
   Dit lost het probleem dus niet op zonder dat je aan de andere kant iets verzint wat er voor zorgt dat de mensen het bedrag voor minimaal het grootste deel niet meer hoeven te lenen.
   Afschaffing overdrachtsbelasting waar dan bijvoorbeeld het beperken van aftrekbaarheid van de huizenwaarde boven 1 miljoen euro tegenoverstaat.
   Zo ontlast je de lagere groepen en verklein je de aftrek daar waar de hypotheekaftrek toch niet zo voor bedoeld was.
   
   Dan hou je nog de hoge notariskosten en afsluitkosten over, makelaarskosten zijn een keuze relatief lager en die zijn al redelijk gedaald door de toegenomen concurrentie.
   Die eerste 2 kosten posten zullen vooral voor starters nogsteeds voor moeiijkheden zorgen want die hebben nog geen potje kunnen opbouwen.
   
   Het moet echt een hele 'package deal' worden of niets.
   
   Deze uitspraken doen vind ik zeer onverstandig en eigenlijk gewoon criminineel en wat moeten we met zo'n persoon op die plek, weg met die gast.
3. [verwijderd] 23 april 2009 12:52

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Vraagje,
   geldt het tophypotheek verhaal ook voor voor huizen die voldoen aan NHG norm?
   Bedankt!
4. goldrush 23 april 2009 13:29

   auteur info

   • goldrush

     Lid sinds: 01 jan 2000

     Laatste bezoek: 05 aug 2024

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 70

     Gegeven: 117

   •    Aantal posts: 679

   Gewoon maximaal 100% van de waarde verstrekken, overdrachtsbelasting afschaffen en verplichten om annuitair over 30 jaar af te lossen.
   
   Het gezever van Jos Koets, wat nu wel.niet voordeliger is, raakt natuurlijk kant nog wal. Juist mede door dit soort gezever hebben we de huidige problemen gecreerd.
   
   Wanneer iedereeen de afgelopen 10 jaar een 100% spaarhypotheek had genomen, hadden we nu waarschijnlijk nauwelijks problemen op de huizenmarkt.
   
   Door iedereen aan te praten dat het 'voordelig' is om schuld te hebben en om deze te houden en waar mogelijk is zelfs nog uit te breiden hebben we dit probleem gecreerd. We hebben gezien dat deze denkwijze in theorie wel op gaat, wanneer we er van uitgaan dat en de huizenprijzen alleen maar stijgen en het besteedbaar inkomen minimaal op hetzelfde nivo blijft en dat we alleen maar inflatie kennen. We waren echter even vergeten dat het in de praktijk ook nog wel anders kan. Ook zijn we even vergeten dat we een deel van dat geld gewoon geconsumeerd hebben, zit dus geen vermogen meer onder, en dat we er (noodzakelijke) verbouwingen etc mee hebben gefinancierd die in het algemeen nodig zijn om de waarde te behouden en nauwelijks bijdragen aan vermogensvermeerdering.
   
   Een huis van 2 ton met een verbouwing van 30 duizend is i.h.a echt geen 230000 waard na de verbouwing.
5. Jos Koets 23 april 2009 13:36

   auteur info

   • Jos Koets

     Lid sinds: 20 sep 2000

     Laatste bezoek: 11 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 1535

     Gegeven: 8

   •    Aantal posts: 7.960

   Prima Goldrush die afschaffing van de overdrachtsbelasting. Totaal geen probleem mee dat dan de 100% regel van de AFM van toepassing gaat worden. Ik heb hier in de andere draad al geschreven dat ik daar voorstander van ben.
   
   Lees ook eens mijn eerdere column waar ik talloze keren mensen heb gewaarschuwd over te hoge hypotheken.
   
   Gr. Jos
6. [verwijderd] 23 april 2009 14:43

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Oef, Hoogervorst wordt stevig aangepakt door de Staatssecretaris van Financiele Zaken.
   
   Geen semi-wetgevende bevoegdheden voor de AFM.
   Dat is de boodschap.
   
   www.tweedekamer.nl/vergaderingen/plen...
   
   Groet.
7. voda 10 september 2009 16:54

   auteur info

   • voda

     Lid sinds: 02 dec 2005

     Laatste bezoek: 12 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 92801

     Gegeven: 22781

   •    Aantal posts: 383.171

   Verbouwinkje
   10 september 2009 | Het Financieele Dagblad
   
   Hans Hoogervorst drukt opnieuw zijn stokpaardje door. Net als in april komt hij met maatregelen om de oververhitte Nederlandse hypotheekmarkt af te koelen. Zonder strakke criteria lenen consumenten veel te veel, zo vindt hij.
   
   In april kreeg de voorzitter van Autoriteit Financiële Markten (AFM) de wind van voren. De halve wereld viel over hem heen toen hij voorstelde om het hypotheekbedrag te maximeren op de excecutiewaarde van de woning. Als er één verkeerd moment is om dit in te voeren, dan was het wel tijdens deze crisis waarbij de huizenprijzen voor het eerst in dertig jaar serieus dalen, zo viel te vernemen.
   
   Woensdag kwam Hoogervorst beter beslagen ten ijs. Zijn maximumnorm wordt iets minder scherp, er komt een overgangstermijn en er wordt ruimte overgelaten voor uitzonderingen.
   
   Zeker is dat de AFM-topman vindt dat de inkomenstoets die banken nu hanteren, onvoldoende is. Hij denkt in crisisscenario's van simultane inkomensterugval en huizenprijsdalingen. Bij (gedwongen) woningverkoop blijft er in zijn ogen een te grote groep Nederlanders met een onaanvaardbare restschuld zitten.
   
   Nederland is recordhouder als het gaat om de hoogte van de verleende hypotheken. De gemiddelde hypotheek bedraagt 114% van de koopwaarde van het huis. Mensen lenen vaak iets meer om de transactiekosten te voldoen, of een verbouwinkje door te voeren.
   
   Ook in omvang staan we aan de top. De totale hypotheekschuld is gelijk aan ons nationaal product. We worden alleen afgetroefd door IJsland, dat door Hoogervorst 'niet bepaald als gidsland wordt gezien'. Opvallend is dat op de helft van de nieuwe hypotheken niets wordt afgelost, tegen slechts 10% in 1996.
   
   Dat het zover is gekomen, is vooral te wijten aan de ruime hypotheekrenteaftrek. Eens bedacht om het eigen woningbezit te stimuleren, uitgemond in een volkssport waarbij eenieder naar de maximale aftrekbare schuld streeft, met een enorm prijsopdrijvend effect als gevolg.
   
   Wat, ter relativering, ook heeft meegeholpen bij het bereiken van onze internationale toppositie, is dat de Nederlandse economie relatief stabiel is, de inkomenszekerheid groot en de sociale vangnetten stevig. Voor het tot gedwongen verkoop komt, de echt schrijnende gevallen, moet er heel wat gebeuren. In Nederland gaat het om ongeveer 1% van alle huizenbezitters.
   
   Net als in april zetten de meeste partijen weer de hakken in het zand. Voorop loopt de brancheorganisatie van banken. Die vinden hun eigen inkomenstoets voldoende en wijzen op de lage excecutieverkopen. Hun achterban is echter verdacht. Hypotheken vormen de belangrijkste inkomstenbron van de Nederlandse banken.
   
   Of Hoogervorst zijn voorstel erdoor kan drukken, hangt in grote mate af van wat er op huizen- en arbeidsmarkt gaat gebeuren. Dalen de prijzen met 35% zoals in de jaren tachtig, en gaat de werkloosheid richting de 10% zoals het CPB voorspelt, dan zijn de rapen gaar en krijgt Hoogervorst snel gelijk. Zijn timing mag slecht genoemd worden, denkbaar is dat het juist in zijn voordeel werkt.
   
   Bartjens@fd.nl
   
   Copyright (c) 2009 Het Financieele Dagblad