Koffiekamer Terug naar discussie overzicht

Rabobank Opbouw Hypotheek

1. [verwijderd] 25 februari 2021 07:56

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Estievie schreef op 25 februari 2021 00:05:

   Ik ga een klacht indienen bij de Rabobank. Daar verwacht ik niet veel van, maar het is een voorwaarde om bij het Kifid een klacht in te kunnen dienen. Ik las dat dat thuisfluiters zijn, maar als je ze een niet-bindende uitspraak laat doen kun je altijd nog naar de rechter toch?
   

   Evialmon heeft dit onderwerp hier in de KK aan de orde gesteld met de vraag:
   zijn er nog meer die ook voorstel hebben ontvangen over de Opbouwhypotheek.
   
   3 reacties, Wat mij opvalt is dat ze individueel de Rabo willen benaderen........
   
   MIjn reeds eerder onder de aandacht gebracht idee :
   raadplaag advocaat/specialist hyotheken/beleggen/levensverzekeringen.
   VOORDAT u Meneer Rabo benaderd
   
   IK heb daarbij ook 'n naam genoemd van 'n specialist
   
   
2. objectief 25 februari 2021 08:12

   auteur info

   • objectief

     Lid sinds: 19 mei 2011

     Laatste bezoek: 04 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 5188

     Gegeven: 42

   •    Aantal posts: 27.025

   quote:

   haas schreef op 25 februari 2021 07:56:

   [...]
   
   Evialmon heeft dit onderwerp hier in de KK aan de orde gesteld met de vraag:
   zijn er nog meer die ook voorstel hebben ontvangen over de Opbouwhypotheek.
   
   3 reacties, Wat mij opvalt is dat ze individueel de Rabo willen benaderen........
   
   

   Ja, natuurlijk individueel.
   Ze kunnen natuurlijk een advertentie plaatsen in DFT, om onrust te stoken, maar waarschijnlijk
   kennen ze hun klanten en is dit niet nodig. Het is een zaak tussen bank en klant.
3. [verwijderd] 25 februari 2021 11:32

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   haas schreef op 25 februari 2021 07:56:

   [...]
   
   Evialmon heeft dit onderwerp hier in de KK aan de orde gesteld met de vraag:
   zijn er nog meer die ook voorstel hebben ontvangen over de Opbouwhypotheek.
   
   3 reacties, Wat mij opvalt is dat ze individueel de Rabo willen benaderen........
   
   MIjn reeds eerder onder de aandacht gebracht idee :
   raadplaag advocaat/specialist hyotheken/beleggen/levensverzekeringen.
   VOORDAT u Meneer Rabo benaderd
   
   IK heb daarbij ook 'n naam genoemd van 'n specialist
   
   

   We zijn individueel in gesprek met de Rabo en ik ga individueel een klacht indienen, overigens niet zonder een specialist te raadplegen. Dat sluit een latere groepsaanpak niet uit. Ik overweeg ook mijn verhaal naar Radar en/of Kassa te sturen, hoewel ik geen behoefte heb aan een optreden in zo'n programma.
   
   Heeft iemand een idee hoeveel vergelijkbare gevallen er zijn? Het zou mij niet verbazen als het om meer dan 100 miljoen euro gaat. De business case voor de bank is dan niet zo moeilijk. Ik gok dat het rendement dat ze denken te gaan maken, minus die paar procent rente voor de klant, een stuk hoger ligt dan de kostenbesparing door het schrappen van het product.
4. objectief 25 februari 2021 13:50

   auteur info

   • objectief

     Lid sinds: 19 mei 2011

     Laatste bezoek: 04 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 5188

     Gegeven: 42

   •    Aantal posts: 27.025

   quote:

   Estievie schreef op 25 februari 2021 11:32:

   [...]
   
   We zijn individueel in gesprek met de Rabo en ik ga individueel een klacht indienen, overigens niet
   Heeft iemand een idee hoeveel vergelijkbare gevallen er zijn? Het zou mij niet verbazen als het om meer dan 100 miljoen euro gaat. De business case voor de bank is dan niet zo moeilijk. Ik gok dat het rendement dat ze denken te gaan maken, minus die paar procent rente voor de klant, een stuk hoger ligt dan de kostenbesparing door het schrappen van het product.
   

   Het rendement van de afgelopen jaren was zo hoog door de dalende rente; voor de toekomst wordt eerder een negatief rendement verwacht. Als je 3% kunt krijgen zou ik niet aarzelen. (het is natuurlijk jou geld)
5. [verwijderd] 2 maart 2021 20:43

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   Hier eenzelfde situatie, maar met wat hogere inleg en "verwacht" eindresultaat. Verschil sparen en beleggen met gemiddeld rendement van 6% hebben we over een ton verschil. De gemiddeld rendement over de laatste 5 jaar ook rond de 10%
   . Begreep van de lokale bank dat er een handvol klanten zijn die een dergelijke constructie hebben en dat er dus op individueel niveau naar gekeken wordt... Reden is dat de kosten aan de inspanningen rondom zorgplicht te hoog schijnen te worden. Als ik het aantal klanten met deze constructie doortrek van de lokale bank naar een nationaal niveau denk ik dat er 500 klanten deze constructie hebben. Ik heb overigens alleen nog de brief ontvangen en me aan het oriënteren op een reactie..zo kwam ik in dit forum. Benieuwd of er nog meer lotgenoten zijn en wat de ervaringen zijn. Bedankt alvast.
6. [verwijderd] 3 maart 2021 09:33

   auteur info

   • [verwijderd]

     Lid sinds: 01 jan 0001

     Laatste bezoek: 01 jan 0001

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 0

     Gegeven: 0

   •    Aantal posts: 0

   quote:

   Uniek alias schreef op 2 maart 2021 20:43:

   . .. Reden is dat de kosten aan de inspanningen rondom zorgplicht te hoog schijnen te worden.Ik heb overigens alleen nog de brief ontvangen en me aan het oriënteren op een reactie..zo kwam ik in dit forum
   

   Ik heb geeen hypotheek. Maar mijn 1e vraag zou zijn:
   1. op basis van welke artikels in hypokontrakt kan Rabo zijn voorstellen doen ?
   2. en zijn de voorstellen dan bindend ?
   3. en als punten 1 +2 positief zijn voor Rabo kan ik dan zelf keuze maken uit de verschillende hypotheekvormen die Rabo in pakket heeft ? OF gewoon opzeggen en naar andere aanbieder gaan ?
   4. maar ik zou eerst externe deskundige raadplegen alvorens mij te laten uitspelen door de Rabo
   
   PS:Zorgplicht ? wss 'n smoes ? Of zit indicatie van toezichthouder(DNB) er achter ?
   AM 22-2-2021
   Hypotheek bejaarde opgegeten door huisvriendin: ‘flagrante’ schending zorgplicht RabobankRabobank heeft de zorgplicht "op flagrante wijze" geschonden door de opeethypotheek van een hoogbejaarde man tot driemaal toe fors te verhogen zonder de man zelf ooit gesproken te hebben, oordeelt het gerechtshof in Arnhem. 
   
   PS: succes er mee
7. Leefloon 3 maart 2021 10:24

   auteur info

   • Leefloon

     Lid sinds: 13 dec 2018

     Laatste bezoek: 04 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 4737

     Gegeven: 17865

   •    Aantal posts: 10.988

   quote:

   haas schreef op 3 maart 2021 09:33:

   4. maar ik zou eerst externe deskundige raadplegen alvorens mij te laten uitspelen door de Rabo

   Punt 4 maakt de eerste 3 punten al overbodig.
   
   De oriëntatie blijft desalniettemin verstandig. Er zijn wel meer producten, de betrokkenen noemt het zelf al een "constructie", die door moderniseringen (van wet- en regelgeving) moeten worden afgeschaft. Volg de bedoeling van de bank. Is er aantoonbaar een aanleiding voor, wordt dan een coöperatieve individuele casus. Door zorgplicht mag je bijvoorbeeld niet zomaar tot een "levenslang" wurgcontract worden veroordeeld, en dan zal de bank ook met je meedenken. Een eerste voorstel is soms wat ruw, bijvoorbeeld omdat het echt de bedoeling is dat iedereen een eeuwige lening gaat aflossen zonder dat iedere klant ermee wegkomt dat ze de lening niet zouden kunnen aflossen. Maar, zoals hier al eerder gezien, mooie historische rendementen vanaf een dieptepunt en mopperen over een deskundig vastgestelde te betalen rente, is zinloos. Laat je helpen, help de helper, maar zeker bij de Rabobank geldt ook dat eerste voorstellen vaak matig zijn (het heeft een reden dat de Rabobank relatief weinig grote klanten heeft).
   
   Inhoudelijk hoeft je zelf dus niet coöperatief te zijn. Als de behandelaar erbij blijft dat het om (onredelijk hoge) kosten zou gaan, en jij zou bijna onbetaalbare maandlasten krijgen, dan zit daarin ruimte om te delen in de kostenbesparing én om iets aan een rente te doen.
   
   Weet ook dat de bank niet zomaar mag rekenen met wonderrendementen uit een verleden, wanneer dat de klant toevallig goed uitkomt. Of de bank in een verkoopverhaaltje, dat je met lage betalingen toch dat mooie huis kon kopen dankzij winsten op aandelen of zo.
   
   Het kan helpen om het tijdens een COVID-19-economie te regelen, omdat er nu wel meer maatwerk is. Betaalpauzes, lagere rentetartieven wanneer dat moet, ...
   
   Zacht omgaan met de Rabobanken hoeft echt niet, maar probeer wel realistisch te blijven en doe niet moeilijk over het onvermijdelijke. Zoals ik al aangaf heeft de Rabobank vaak wel een soort lokaal monopolie, door traditionele klanten, zodat eerste voorstellen van een "lokale" Rabobank matig kunnen zijn. Wijs de bank dan ook gerust op de zorgplicht, zowel toen (misschien met wonderrendementen voor lekker lage maandlasten), als nu. Ik veronderstel dat het een modernisatie is, door wet- en regelgeving rondom een "constructie" met effecten, en dat dat weleens tot hogere lasten kan en zal lijden. Mits die redelijk zijn; een gedwongen verkoop van een woning met verlies kan bijvoorbeeld zwaarder wegen dan een geforceerde afschaffing van een product. Houd het wel zinnig, dus ga niet zoals eerder iemand hier klagen over een verwachte rente om tegelijkertijd zelf wel een gunstig rendement op de onzekerdere toekomst te projecteren. Houd ook rekening met wet- en regelgeving, die belangrijker zijn dan de voorwaarden. Dat jij 30 jaar hypotheekrenteaftrek in je contract hebt staan, betekent niet dat overheden daardoor minstens 30 jaar lang niets aan de hypotheekrenteaftrek kunnen doen.
   
   De details van de "constructie" met effecten ken ook ik (nog) niet, die zijn hier ook niet geplaatst, maar vooralsnog past het (helaas) binnen modernisaties om (riskante) "constructies" versneld en vroegtijdig uit te faseren. Denk mee met de bank(en), laat je niet zomaar veroordelen tot verregaande gevolgen, accepteer een verandering wel, maar accepteer een eerste voorstel niet zomaar. De Rabobanken zijn immers toch een bank waar je wel personeelskorting van 0,5% rente kunt krijgen, maar pas nadat ze de minstens 0,5% duurdere Personeelshypotheek voor je hebben bedacht. Monopolistisch gedrag, een gevolg van traditionele kleine klanten (agrariërs, Brabantse dorpjes, bible belt en andere CDA-bolwerken). Maar toch: ga zoveel mogelijk mee met de bedoeling van de Rabo, het uitfaseren van een "constrcutie". Probeer desnoods mee te delen in de kostenbesparing (afkoopregeling), als ze eraan blijven vasthouden dat de kosten onredelijk hoog zijn. Wordt er in elk geval geen zielig slachtoffer van. Dan bedoel ik niet per se hogere maandlasten, maar faillissementen, de vakantie moeten afzeggen of gedwongen je huis uit moeten. Dan mag je, met zorgplicht en al, rekenen op maatwerk. De kans op maatwerk maak je zelf kleiner wanneer je blijft rekenen met een wonderrendement, al dan niet ooit behaald. De Rabo had zoiets misschien nooit moeten verkopen (zorgplicht in het verleden), maar ga er maar vanuit dat modernisatie onvermijdelijk is. Daar kun je maar beter bij gaan "meedenken", en hogere maandlasten kunnen daar voorlopig een gevolg van zijn. Net zoals dat tegenwoordig een eeuwige lening binnen een bepaalde tijd toch afgelost moet worden, ook wanneer de lenende klant dat niet leuk vindt. De klant moet het wel kunnen betalen, en mag niet tot zo'n bank worden veroordeeld omdat de klant elders gen lening zou kunnen afsluiten. Denk mee, werk niet zomaar mee, en ga er niet echt aan ten onder. Zeker dan mag je maatwerk verwachten, waar een lokale Rabobank dan weer goed in kan zijn door het een beetje kennen van de lokale kleine klanten.
8. degroeten 3 maart 2021 14:05

   auteur info

   • degroeten

     Lid sinds: 14 aug 2007

     Laatste bezoek: 01 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 11

     Gegeven: 7

   •    Aantal posts: 19

   In 2001 gestart met een OpmaatHypotheek en na de bekende woekerpolistoestand is dit product omgezet naar een bankspaarproduct: de opbouwhypotheek met sparen (tegen rente die je betaald voor gekoppelde hypotheek) en beleggen als mogelijkheden om einde looptijd de “aflossingsvrije” hypotheek (geheel of gedeeltelijk) af te kunnen lossen.
   Hierdoor maximaal voordeel van de geldende hypotheekrenteaftrek én opbouwen van vermogen tbv aflossing zonder daar vermogensbelasting over te hoeven betalen. Vanuit overheidswege is hier een overgangsregeling van toepassing en mogen bestaande constructies tot einde looptijd behouden blijven en zelfs meegenomen worden.
   Na slechte beginjaren en diverse keren inleg verhogen (beleggingsdeel) begint de portefeuille eindelijk goed te renderen. En dan krijg je als trouwe klant bericht dat de bank ermee wil stoppen met redenen die voor mij als klant niet relevant zijn. Al zou ik zeker openstaan voor aanpassingen van het product als dat voor de bank beter is, zonder dat ik daar direct financieel nadeel van ondervind.
   Ik volg dit draadje vanaf nu. Hopelijk komen er wel meer reacties van Raboklanten in dezelfde situatie en minder van mensen die vooral behoefte hebben ergens iets van te vinden zonder echt iets bij te dragen...
9. degroeten 3 maart 2021 14:10

   auteur info

   • degroeten

     Lid sinds: 14 aug 2007

     Laatste bezoek: 01 feb 2025

   • Aanbevelingen

     Ontvangen: 11

     Gegeven: 7

   •    Aantal posts: 19

   Overigens kreeg ik het aanbod om het streefbedrag vast te zetten obv mijn huidige rente van 2,8% ondanks dat deze over 4 jaar afloopt. Maar dan zou ik mijn inleg mogen verhogen om alsnog het streefbedrag te halen...
   Maar ik heb goede ervaringen met de Rabobank dus ook vertrouwen in een goed vervolg, al is deze casus wel een bijzonder lastige.
10. Evialmon 3 maart 2021 14:55

    auteur info

    • Evialmon

      Lid sinds: 19 okt 2005

      Laatste bezoek: 04 apr 2023

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 151

      Gegeven: 71

    •    Aantal posts: 1.627

    quote:

    Estievie schreef op 25 februari 2021 11:32:

    [...]
    
    We zijn individueel in gesprek met de Rabo en ik ga individueel een klacht indienen, overigens niet zonder een specialist te raadplegen. Dat sluit een latere groepsaanpak niet uit. Ik overweeg ook mijn verhaal naar Radar en/of Kassa te sturen, hoewel ik geen behoefte heb aan een optreden in zo'n programma.
    
    Heeft iemand een idee hoeveel vergelijkbare gevallen er zijn? Het zou mij niet verbazen als het om meer dan 100 miljoen euro gaat. De business case voor de bank is dan niet zo moeilijk. Ik gok dat het rendement dat ze denken te gaan maken, minus die paar procent rente voor de klant, een stuk hoger ligt dan de kostenbesparing door het schrappen van het product.
    

    Rond 2010 was dit HET hypotheekproduct van de bank....dus ik denk dat veel mensen hier mee van doen hebben. Maar ja....niet iedereen zit nou eenmaal op iex ??
12. Evialmon 3 maart 2021 14:58

    auteur info

    • Evialmon

      Lid sinds: 19 okt 2005

      Laatste bezoek: 04 apr 2023

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 151

      Gegeven: 71

    •    Aantal posts: 1.627

    quote:

    Uniek alias schreef op 2 maart 2021 20:43:

    Hier eenzelfde situatie, maar met wat hogere inleg en "verwacht" eindresultaat. Verschil sparen en beleggen met gemiddeld rendement van 6% hebben we over een ton verschil. De gemiddeld rendement over de laatste 5 jaar ook rond de 10%
    . Begreep van de lokale bank dat er een handvol klanten zijn die een dergelijke constructie hebben en dat er dus op individueel niveau naar gekeken wordt... Reden is dat de kosten aan de inspanningen rondom zorgplicht te hoog schijnen te worden. Als ik het aantal klanten met deze constructie doortrek van de lokale bank naar een nationaal niveau denk ik dat er 500 klanten deze constructie hebben. Ik heb overigens alleen nog de brief ontvangen en me aan het oriënteren op een reactie..zo kwam ik in dit forum. Benieuwd of er nog meer lotgenoten zijn en wat de ervaringen zijn. Bedankt alvast.
    

    Het is inmiddels ruim een maand gelden dat ik een brief gehad heb. Sindsdien zelf contact gezocht en zowel mondeling als schriftelijk mijn vragen gesteld....tot nu toe als enige reactie "dat men er mee bezig is"
    
13. Evialmon 3 maart 2021 15:05

    auteur info

    • Evialmon

      Lid sinds: 19 okt 2005

      Laatste bezoek: 04 apr 2023

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 151

      Gegeven: 71

    •    Aantal posts: 1.627

    quote:

    degroeten schreef op 3 maart 2021 14:05:

    In 2001 gestart met een OpmaatHypotheek en na de bekende woekerpolistoestand is dit product omgezet naar een bankspaarproduct: de opbouwhypotheek met sparen (tegen rente die je betaald voor gekoppelde hypotheek) en beleggen als mogelijkheden om einde looptijd de “aflossingsvrije” hypotheek (geheel of gedeeltelijk) af te kunnen lossen.
    Hierdoor maximaal voordeel van de geldende hypotheekrenteaftrek én opbouwen van vermogen tbv aflossing zonder daar vermogensbelasting over te hoeven betalen. Vanuit overheidswege is hier een overgangsregeling van toepassing en mogen bestaande constructies tot einde looptijd behouden blijven en zelfs meegenomen worden.
    Na slechte beginjaren en diverse keren inleg verhogen (beleggingsdeel) begint de portefeuille eindelijk goed te renderen. En dan krijg je als trouwe klant bericht dat de bank ermee wil stoppen met redenen die voor mij als klant niet relevant zijn. Al zou ik zeker openstaan voor aanpassingen van het product als dat voor de bank beter is, zonder dat ik daar direct financieel nadeel van ondervind.
    Ik volg dit draadje vanaf nu. Hopelijk komen er wel meer reacties van Raboklanten in dezelfde situatie en minder van mensen die vooral behoefte hebben ergens iets van te vinden zonder echt iets bij te dragen...
    

    Ja de beste stuurlui staan aan wal.....
    Lees...Rabobank medewekers?
14. Evialmon 3 maart 2021 15:18

    auteur info

    • Evialmon

      Lid sinds: 19 okt 2005

      Laatste bezoek: 04 apr 2023

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 151

      Gegeven: 71

    •    Aantal posts: 1.627

    quote:

    objectief schreef op 25 februari 2021 08:12:

    [...]
    
    Ja, natuurlijk individueel.
    Ze kunnen natuurlijk een advertentie plaatsen in DFT, om onrust te stoken, maar waarschijnlijk
    kennen ze hun klanten en is dit niet nodig. Het is een zaak tussen bank en klant.
    

    Nee hoor tegenwoordig kent de bank haar klanten niet meer. Getuige het feit dat mijn hypotheek nu behandeld wordt door iemand van een totaal andere lokale bank die ik nog nooit gesproken heb
15. [verwijderd] 3 maart 2021 16:55

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    quote:

    Evialmon schreef op 3 maart 2021 14:55:

    [...]
    
    Rond 2010 was dit HET hypotheekproduct van de bank....dus ik denk dat veel mensen hier mee van doen hebben. Maar ja....niet iedereen zit nou eenmaal op iex ??
    

    Precies. 5.000 gevallen * 20.000 EUR gemiddeld per pot is al 100 miljoen. Ik denk dat dat een voorzichtige schatting is. Van al dat geld ziet men het rendement naar de klant gaan. Dat moet toch de werkelijke reden zijn dat ze ermee willen stoppen?
16. [verwijderd] 6 maart 2021 18:11

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Hier een vergelijkbare situatie. Beëindiging van dit deel van mijn hypotheek die nog 15 jaar moet doorlopen zou in vergelijking met mijn huidige spaarhypotheek (van 2% rente voor 20 jaar) gelet op het rendement van de afgelopen 10 jaar een verlies van zeker 5% betekenen en dan hebben het al gauw over ruim een half ton, waardoor ik mijn aflossingsvrijs deel (destijds net als bij vele anderen door deze bank geadviseerd om de maandlasten acceptabel te houden) na afloop niet meer kan aflossen... Gelet op de zorgplicht van de bank kan het inderdaad niet zo zijn dat als een partij de spelregels tussendoor wil veranderen (om redenen die inderdaad om eigen belang gaan om het toekomstig vermogen van de bank veilig te stellen) en dit soort hoge rekeningen bij kleine consumenten worden neergelegd? De vraag is inderdaad hoe wij hier gezamenlijk op een redelijke wijze ons faire deel in kunnen behouden. Omdat elk individueel geval weer anders is, maar ik schat in dat het al gauw om 5000 gevallen gaat? Loont het dan inderdaad om ons te verenigen in een platform of een stichting o.i.d. om zo beter financieel en juridisch advies in te kopen om zo een eerlijke en rechtvaardige oplossing af te dwingen. Het gaat mij ook niet om de hoofdprijs, maar het verschil van een paar duizend euro afkoop vergoeding t.o.v. een financieel verlies van vele tienduizenden euro's is echt onacceptabel... ik hoor graag hoe anderen hierover denken?
17. [verwijderd] 7 maart 2021 07:25

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    mss hebt u wel behoefte aan visie/kennis wat de beleggingen gaan doen bijv de komende 5 jaren ?
    
    zomaar wat gedachten:
    1.mss is het fonds waarin RABO uw beleggingsdeel stort onvoldoende geschikt voor de komende 5 jaren ?
    2.Wat als mss Rabo kan komen met ander belegfonds voor de OpbouwHypotheek ?
    3.welke contract heeft RABO met het huidige belegfonds ??,
    Heeft het huidige belegfonds aangegeven bij Rabo dat ze niet meer wil ?
    
    In de link 'n belegvisie van Robeco, dd 10-2020 (ter lezing en de vermaeck ?)
    www.belegger.nl/Column/507213/Dit-sta...
    
    Succes met uw keuzes.
    
18. [verwijderd] 7 maart 2021 12:36

    auteur info

    • [verwijderd]

      Lid sinds: 01 jan 0001

      Laatste bezoek: 01 jan 0001

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 0

      Gegeven: 0

    •    Aantal posts: 0

    Hier een zelfde situatie, in 2006 in goed overleg en vertrouwen een Rabo opbouw hypotheek met een belleggingsdeel, spaardeel en (i.v.m. de maandlasten) aflossingsvrij deel afgesloten.
    Het belieggingsdeel voor een beter rendement om zo later mijn aflossingsvrije deel te kunnen aflossen.
    Het voorstel van de Rabobank om dit nu (naar mijn idee in hun eigen belang) plotseling om te zetten in sparen is met mijn huidige rente (van 2% voor 20 jaar) t.o.v. de afgelopen 10 jaar beleggingsrendement gemiddeld al gauw 6% lager en dan hebben we het over de komende 15 jaar over meer dan een half ton, waardoor ik mijn aflossingsvrije deel later niet meer kan aflossen. Als ze inderdaad de spelregels zomaar willen veranderen dan moet daar gelet op je (toekomstige) woon- en leef situatie toch een vergelijkbaar alternatief tegenover staan? Ik schat in dat het al gauw om 5.000
    klanten gaat, maar omdat iedere situatie weer anders is de vraag hoe we ieder ons faire deel kunnen behouden? Is het een idee om te gaan verenigen in een platform of stichting o.i.d. om zo gezamenlijk elkaar te kunnen steunen of financiële of juridisch advies in te kopen? Het gaat mij ook niet om de hoofdprijs, maar het verschil tussen een paar duizend euro afkoop t.o.v. vele tien duizenden euro's verlies is echt onacceptabel...
19. objectief 7 maart 2021 13:59

    auteur info

    • objectief

      Lid sinds: 19 mei 2011

      Laatste bezoek: 04 feb 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 5188

      Gegeven: 42

    •    Aantal posts: 27.025

    De beleggingsrendementen waren de afgelopen jaren extreem positief door de dalende rente; nu die omslaat zou het zo maar kunnen dat je met die 2% rente heel goed wegkomt. De kans dat de beurs 20% gaat zakken de komende jaren is niet denkbeeldig. Uiteraard kan ieder hierover zelf beslissen.
    Zo nodig probeer je je keuze via kassa en/of meldpunt door te zetten.
20. graham20 7 maart 2021 15:26

    auteur info

    • graham20

      Lid sinds: 04 mrt 2020

      Laatste bezoek: 04 feb 2025

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 1371

      Gegeven: 1032

    •    Aantal posts: 2.103

    quote:

    Coefie schreef op 7 maart 2021 12:36:

    Hier een zelfde situatie, in 2006 in goed overleg en vertrouwen een Rabo opbouw hypotheek met een belleggingsdeel, spaardeel en (i.v.m. de maandlasten) aflossingsvrij deel afgesloten.
    Het belieggingsdeel voor een beter rendement om zo later mijn aflossingsvrije deel te kunnen aflossen.
    Het voorstel van de Rabobank om dit nu (naar mijn idee in hun eigen belang) plotseling om te zetten in sparen is met mijn huidige rente (van 2% voor 20 jaar) t.o.v. de afgelopen 10 jaar beleggingsrendement gemiddeld al gauw 6% lager en dan hebben we het over de komende 15 jaar over meer dan een half ton, waardoor ik mijn aflossingsvrije deel later niet meer kan aflossen. Als ze inderdaad de spelregels zomaar willen veranderen dan moet daar gelet op je (toekomstige) woon- en leef situatie toch een vergelijkbaar alternatief tegenover staan? Ik schat in dat het al gauw om 5.000
    klanten gaat, maar omdat iedere situatie weer anders is de vraag hoe we ieder ons faire deel kunnen behouden? Is het een idee om te gaan verenigen in een platform of stichting o.i.d. om zo gezamenlijk elkaar te kunnen steunen of financiële of juridisch advies in te kopen? Het gaat mij ook niet om de hoofdprijs, maar het verschil tussen een paar duizend euro afkoop t.o.v. vele tien duizenden euro's verlies is echt onacceptabel...
    

    Je schrijft dat Rabo een voorstel doet. Waarom zou dat "het veranderen van de spelregels" zijn?
21. Evialmon 7 maart 2021 20:45

    auteur info

    • Evialmon

      Lid sinds: 19 okt 2005

      Laatste bezoek: 04 apr 2023

    • Aanbevelingen

      Ontvangen: 151

      Gegeven: 71

    •    Aantal posts: 1.627

    quote:

    haas schreef op 7 maart 2021 07:25:

    mss hebt u wel behoefte aan visie/kennis wat de beleggingen gaan doen bijv de komende 5 jaren ?
    
    zomaar wat gedachten:
    1.mss is het fonds waarin RABO uw beleggingsdeel stort onvoldoende geschikt voor de komende 5 jaren ?
    2.Wat als mss Rabo kan komen met ander belegfonds voor de OpbouwHypotheek ?
    3.welke contract heeft RABO met het huidige belegfonds ??,
    Heeft het huidige belegfonds aangegeven bij Rabo dat ze niet meer wil ?
    
    In de link 'n belegvisie van Robeco, dd 10-2020 (ter lezing en de vermaeck ?)
    www.belegger.nl/Column/507213/Dit-sta...
    
    Succes met uw keuzes.
    
    

    1. Er wordt belegd in Blackrock. Wereldwijd 1 van de meest gerenomeerde beleggingsfondsen.
    2. Rabo wil dat de klanten helemaal stoplen met beleggen. Bovendien zijn ze al eens geswitcht van Rendemix naar Blackrock